赴宜昌平湖擔(dān)保有限公司調(diào)研考察報(bào)告

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編者按：他山之石可以攻玉。在公司深入探索集團(tuán)化、市場(chǎng)化管理特別是實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略之際，宜昌平湖擔(dān)保有限公司“小擔(dān)保，大作為”、“快捷高效，機(jī)制靈活”和“全員營(yíng)銷，共謀發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)特色給我們以啟示，值得我們學(xué)習(xí)借鑒?！　?010年3月2日-5日，公司領(lǐng)導(dǎo)邵有佩攜規(guī)劃發(fā)展部一行三人對(duì)湖北省宜昌市擔(dān)保市場(chǎng)進(jìn)行了一次深入調(diào)查，通過(guò)與宜昌市政府、市經(jīng)委、部分銀行、擔(dān)保公司的接觸，初步掌握了宜昌市擔(dān)保行業(yè)的

　　2010年3月2日-5日，公司領(lǐng)導(dǎo)邵有佩攜規(guī)劃發(fā)展部一行三人對(duì)湖北省宜昌市擔(dān)保市場(chǎng)進(jìn)行了一次深入調(diào)查，通過(guò)與宜昌市政府、市經(jīng)委、部分銀行、擔(dān)保公司的接觸，初步掌握了宜昌市擔(dān)保行業(yè)的基本現(xiàn)狀。調(diào)研期間，對(duì)于宜昌平湖擔(dān)保有限公司的考察對(duì)我公司中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)開展頗具借鑒意義，現(xiàn)將該公司成功經(jīng)驗(yàn)簡(jiǎn)單介紹如下：

　　一、基本情況介紹

　　宜昌平湖投資擔(dān)保有限公司成立于2002年4月，由宜昌市夷陵區(qū)財(cái)政局出資1000萬(wàn)元設(shè)立，現(xiàn)有注冊(cè)資本11600萬(wàn)元，股東20名，公司綜合實(shí)力排名位居湖北省擔(dān)保行業(yè)前三名。公司成立7年來(lái)，累計(jì)辦理融資擔(dān)保1300宗，擔(dān)保金額6.6億元，新增生產(chǎn)總值近30億元，解決當(dāng)?shù)?000人就業(yè)，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定做出了積極貢獻(xiàn)。2009年，公司為460個(gè)客戶提供擔(dān)保5.6億元，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1129萬(wàn)元，利潤(rùn)加撥備1000萬(wàn)元。僅發(fā)生過(guò)代償兩筆130萬(wàn)元，且已成功收回。

　　二、該公司在運(yùn)行實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)

?。ㄒ唬I(yè)務(wù)拓展有的放矢。三峽工程上馬后，夷陵區(qū)區(qū)域經(jīng)濟(jì)保持了較快增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)總量穩(wěn)居宜昌全市第一，轄區(qū)內(nèi)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，中小企業(yè)超過(guò)1.3萬(wàn)家，擔(dān)保需求旺盛。該公司立足當(dāng)?shù)?，?jiān)持“做熟不做生”的原則，對(duì)客戶資源精挑細(xì)選。一是對(duì)客戶堅(jiān)持“三不做”，即：外地客戶未在本地落戶的不做；本地人外地投資不做；周邊區(qū)縣不做。二是嚴(yán)格保持 “金字塔擔(dān)保結(jié)構(gòu)”，該公司擔(dān)?？蛻糁?00萬(wàn)元以下?lián)Ｕ?0%，300萬(wàn)元以下?lián)Ｕ?0%，300萬(wàn)元至500萬(wàn)元占10%，500-1000萬(wàn)元占10%，戶均擔(dān)保余額120萬(wàn)元，擔(dān)保結(jié)構(gòu)較為合理。三是業(yè)務(wù)品種以1年期以下流動(dòng)資金貸款為主。中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，生存周期短，為更好的監(jiān)控受保企業(yè)的現(xiàn)金流，該公司對(duì)絕大部分客戶堅(jiān)持一年一貸，通過(guò)期限控制保證受保客戶的資金流動(dòng)性，截止09年末，該公司1年期以下?lián)ＹJ款占公司擔(dān)保總額的90%以上。

?。ǘ?duì)待客戶一視同仁。不以服務(wù)對(duì)象實(shí)力弱、融資規(guī)模小而冷漠對(duì)待；不以追求利潤(rùn)最大化而提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；不以提供的擔(dān)保物為惟一取舍標(biāo)準(zhǔn)是該公司長(zhǎng)期堅(jiān)持的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。中小企業(yè)普遍存在規(guī)模小、抵押物匱乏的問(wèn)題，該公司絕不以單筆承保成本高、利潤(rùn)小，簡(jiǎn)單將其淘汰出局，而是滿腔熱忱地為他們提供承保服務(wù)。對(duì)實(shí)在無(wú)充足抵押物的，也通過(guò)幫其尋找個(gè)人資產(chǎn)和第三方提供資產(chǎn)抵押等多種方式，盡力滿足其融資要求，培植了一批由小到大的黃金客戶。

　（三）客戶服務(wù)效率為先。一是對(duì)各類企業(yè)提出的擔(dān)保融資申請(qǐng)，實(shí)行快受理、快調(diào)查、快辦結(jié)、快發(fā)放，明確各個(gè)環(huán)節(jié)的辦理時(shí)限，項(xiàng)目評(píng)審簡(jiǎn)易、突出重點(diǎn)，限制篇幅，實(shí)行“限時(shí)辦結(jié)制”；二是對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理事項(xiàng)“首辦負(fù)責(zé)制”、“全程服務(wù)制”、“違諾追究制”，最大限度為客戶提供便捷服務(wù)；三是定期召開銀、保、企聯(lián)席會(huì)議、定期溝通，帶領(lǐng)客戶走訪銀行，帶領(lǐng)銀行拜訪客戶，穿針引線，廣搭鵲橋，促進(jìn)三方良性互動(dòng)。該公司高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)獲得銀行的廣泛認(rèn)可，各家銀行均踴躍向其推薦客戶，該公司目前90%的在?？蛻艟鶃?lái)自銀行推薦。

?。ㄋ模╋L(fēng)險(xiǎn)防控嚴(yán)把“三關(guān)”。即項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保對(duì)象的融資用途、經(jīng)營(yíng)情況等嚴(yán)把調(diào)查關(guān)；風(fēng)險(xiǎn)審查崗對(duì)申請(qǐng)對(duì)象的資信調(diào)查結(jié)果嚴(yán)把審查關(guān)；公司經(jīng)營(yíng)班子對(duì)擔(dān)保資料、擔(dān)保合同嚴(yán)把審批關(guān)。該公司專門成立了“咨詢委員會(huì)”和“審保委員會(huì)”，對(duì)特別業(yè)務(wù)由咨詢委員會(huì)相關(guān)專家進(jìn)行審查把關(guān)后再提交評(píng)審，審保委員會(huì)成員大多為股東權(quán)益人，確保了每一承保項(xiàng)目在審批過(guò)程中，都嚴(yán)格審查申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)狀況與成長(zhǎng)性、企業(yè)實(shí)力與經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)，全面綜合信貸調(diào)查意見(jiàn)和審保小組審查意見(jiàn)，進(jìn)而做到科學(xué)決策、民主決策，確保萬(wàn)無(wú)一失。

　（五）全員營(yíng)銷，共謀發(fā)展。“全員營(yíng)銷，共謀發(fā)展”是該公司經(jīng)營(yíng)管理的突出亮點(diǎn)，也全面體現(xiàn)在公司的績(jī)效考核之中。該公司現(xiàn)有員工11人，其中業(yè)務(wù)人員5名，業(yè)務(wù)部門員工的第一身份是客戶經(jīng)理，第二身份是其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)審查經(jīng)理。二線部門第一身份同樣是客戶經(jīng)理，第二身份才是所在崗位。按業(yè)務(wù)部門計(jì)算，年擔(dān)保92戶/人，按全部人員計(jì)算，年擔(dān)保42戶/人。每名員工的收入嚴(yán)格與業(yè)績(jī)掛鉤，多勞多得。該公司嚴(yán)格按照保費(fèi)收入確定員工的績(jī)效工資，每名員工在做業(yè)務(wù)的同時(shí)均能清楚知道該筆業(yè)務(wù)給個(gè)人所帶來(lái)的收益，同時(shí)每名員工薪金的20%作為風(fēng)險(xiǎn)保證金，如所管項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，公司將扣回該名員工的全部績(jī)效工資，按回收期限確定返還比例。業(yè)績(jī)激勵(lì)極大調(diào)動(dòng)員工積極性，該公司在人手少、項(xiàng)目多的情況下仍保持業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng)。

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